L'expression gestion de patrimoine laisse entendre que celui-ci serait déjà constitué et conséquent. Ce n'est pas le cas. Toute personne qui souhaite se constituer un patrimoine peut consulter, y compris avant de posséder quoi que ce soit.
Adrien Sebastiao, TerrAgree Forêt · Mis à jour le 16 mars 2023
C’est le motif le plus fréquent, et celui où le moment compte le plus. Une fois le bien acquis, la fiscalité qui en découle peut être suffisamment lourde pour compromettre l’intérêt du placement. Le conseil intervient donc avant l’achat, jamais après.
Transmettre son entreprise, ses biens immobiliers ou forestiers est un souhait qui se manifeste à l’approche de la retraite. Il gagne à être traité bien plus tôt. Les dispositifs de donation ou succession reposent sur des abattements qui se reconstituent tous les quinze ans : commencer à cinquante ans permet d’en utiliser plusieurs, commencer à soixante-dix n’en laisse qu’un.
Le conseil porte ici sur la diversification, entre marchés financiers, immobilier et placements tangibles comme la forêt, les métaux précieux ou les objets de valeur.
Le conseiller oriente vers les placements à réaliser ou à optimiser. Il peut aussi recommander de céder un bien pour se reporter sur un autre.
Assurance-vie, épargne retraite, immobilier locatif, épargne salariale : une gamme de solutions adaptées à l’horizon et au niveau de risque accepté.
Les solutions diffèrent selon que l’on est marié, lié par un pacte civil de solidarité, en union libre, ou que l’on a consenti une donation au dernier vivant. La prévoyance, elle, s’envisage dès le début de la carrière.
Le dirigeant a besoin de sécuriser son patrimoine professionnel autant que personnel. La cession d’entreprise ne se prépare pas au dernier moment : elle se travaille dès la cinquantaine.
Il dresse l’état des lieux de la situation familiale et financière de son client, puis définit avec lui la stratégie de placement et de gestion, en tenant compte des dispositifs civils, financiers et fiscaux mobilisables.
Son métier exige des compétences variées, juridiques, fiscales, financières et immobilières, ainsi qu’une connaissance du secteur où l’on souhaite investir. Un investissement forestier suppose des connaissances sylvicoles, foncières et rurales ; l’immobilier ou les métaux précieux obéissent à d’autres codes. Tout placement relève d’un domaine d’activité avec ses règles propres et sa valeur qui évolue dans le temps.
Il conseille enfin en toute indépendance, tant sur les types de placement que sur les fournisseurs de solutions retenus.
Sa démarche suit une séquence.
Il établit un bilan patrimonial, état des lieux de l’existant. Il définit avec son client les besoins, les objectifs et les risques acceptés. Il étudie la faisabilité et la rentabilité du projet envisagé. Il renseigne sur les aspects juridiques et fiscaux. Il oriente vers les professionnels compétents. Il établit les justificatifs de placement et les rapports de rentabilité. Il assure enfin le suivi des dossiers et le compte rendu régulier.
Sur le profil d’investisseur lui-même, nous exposons ailleurs la méthode des 7V.
Lorsqu’il préconise des stratégies financières, le gestionnaire de patrimoine exerce sous le statut de conseiller en investissement financier.
Ce statut impose l’adhésion à une association professionnelle, elle-même agréée par l’Autorité des marchés financiers. C’est cette chaîne d’agrément qui distingue un conseil encadré d’un avis général.
Écouter, analyser par un audit, proposer, conseiller : la mission opère sur l’ensemble du patrimoine, professionnel comme personnel.
Le conseil ne vaut que s’il propose des solutions en accord avec les valeurs et la vision de celui qui les reçoit. C’est cette condition qui distingue un conseil personnalisé d’un catalogue de produits.
L’auteurLe monde rural et l’environnement sont des secteurs où les enjeux sont immenses. Entre préservation des espèces, besoins alimentaires, productivité, rentabilité et attentes écologiques, les acteurs ancestraux peinent à trouver leur place. Dans ces domaines où rien n’est tout noir ou tout blanc, tout reste à faire et les possibilités sont infinies.
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